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2018年反洗钱专题|大额交易和可疑交易监测——反洗钱核心工作

2018-10-18 18:24:33

“洗钱”由“money laundering”直译而来,形象描述了不法分子将见不得光的“黑钱”洗洗洗、搓搓搓、涮涮涮,清洗成不被人怀疑的“干净的钱”的行为。

黑钱从何而来?所有因犯罪活动获得的收入都是黑钱,《刑法》规定了与洗钱相关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。这些黑钱通过金融机构投资产生的收益,也是黑钱。

洗钱犯罪无孔不入,不仅会损害社会公共利益,也给公民个人造成财产损失,而且洗钱活动可能与贩毒、恐怖活动、贪污腐败等严重犯罪相联系,对国家政治稳定、社会安定、经济安全构成严重威胁。这些黑钱怎么能让不法分子轻易洗白?反洗钱势在必行!

在上一期的专题中,我们学习了反洗钱的基础工作——客户身份识别工作,今天我们来了解下反洗钱最核心的工作——大额交易和可疑交易报告制度。

根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,基金管理公司等金融机构有义务监测客户现金收支或款项划转情况,对大额交易、可疑交易,以及怀疑有洗钱或犯罪嫌疑的交易,应及时向中国反洗钱监测分析中心报告。

什么样的交易被视为大额交易?

(1)  现金收支业务:当日单笔或者累计交易人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、支取、结售汇、汇款、票据解付、现钞兑换及其他形式的现金收支。

(2)  款项划转业务:

对非自然人客户账户:与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元及以上、外币等值20万美元及以上的款项划转。

对自然人客户账户:境内款项划转,与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元及以上、外币等值10万美元及以上;跨境款项划转,与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上。

对于符合大额现金交易标准的,基金管理公司将在大额交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。对于符合大额转账交易标准的,银行将在大额交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。

什么样的交易被视为可疑交易?

基金管理公司会根据客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等因素制定交易监测标准。在办理具体业务的过程中,如果发现客户的交易行为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告;或有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,也应提交可疑交易报告。这也是2016年颁布的“3号令”中明确的以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求。

如果您的交易额度较大、较频繁或存在其他可疑行为要素,触发可疑交易或其他交易监测标准,基金管理公司可能会询问您的身份资料、实际控制人或实际受益人信息、交易信息、资金来源等。基金管理公司将对上述信息予以保密,不会违反规定向任何单位和个人提供。

请不要紧张哦~这并不是干涉您自由支配合法收入的权利,而是希望通过这样的防范措施,防止不法分子浑水摸鱼,创造更清朗安全的金融市场环境。

与洗钱犯罪作斗争、维护社会公平正义,不仅需要金融机构审慎负责,也离不开社会公众的支持和共同努力,除了配合金融机构的反洗钱工作外,我国《反洗钱法》也规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。


举报电话:010-88092000

举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-124信箱,中国反洗钱监测分析中心

邮政编码:100032

举报传真:010-88091999

电子信箱:fiureport@pbc.gov.cn

举报网址:www.camlmac.gov.cn


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